* Măsuri. Protecţia Consumatorului te-nvaţă chiverniseala
* „Subtitl Specialiştii bancari sînt sceptici în privinţa reuşitei campaniei iniţiate de Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorului

Noile reglementări propuse de BNR cu privire la înăsprirea condiţiilor de acordare a creditelor bancare, semnalează şi problema lipsei unei informări adecvate a clienţilor în momentul contractării unui credit. Realitatea domeniului bancar din ultimii ani a demonstrat că, în România, cei mai mulţi clienţi obţin cu prea multă uşurinţă un credit pe care mai apoi constată că nu au cu ce să-l plătească. Pentru a aduce la cunoştinţa publicului riscurile existente în momentul solicitării creditelor, specialiştii în probleme financiare din cadrul Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor (ANPC) au pus la cale un proiect de consiliere. Cei care vor să facă diferite credite bancare pe termen lung vor fi consiliaţi şi despre cum să îşi planifice bugetul familiei, astfel încît să poată plăti ratele la timp. Campania se va desfăşura în toate reşedinţele de judeţ din ţară, inclusiv în Cluj-Napoca. În disperarea obţinerii unui împrumut bancar, românii sînt tentaţi să gîndească pe termen scurt, grijile lor limitîndu-se doar la obţinerea creditului. Prea puţini sînt cei care îşi pun problema plăţii lunare a ratelor înainte de momentul confruntării cu scadenţa. Estimarea nerealistă a veniturilor şi a posibilităţilor financiare de a acoperi valoarea ratei lunare stă la baza numărului tot mai mare de rău-platnici.

Informare preventivă

În scopul informării clienţilor cu privire la ofertele de credite ale băncilor, dobînzi şi la cum să îşi împartă bugetul pentru a nu rămîne datori de la o lună la alta, ANPC în colaborare cu Asociaţia pentru Protecţia Consumatorilor (APC), a iniţiat campania naţională de informare „Bugetul familiei”. Campania va fi implementată şi la Cluj. „Programul a început deja şi este în curs de derulare la Bucureşti. Deocamdată se desfăşoară în fază pilot, dar în cel mai scurt timp şi clujenii vor avea acces la acest serviciu. Scopul va fi unul informaţional. Clienţii băncilor sînt dezorientaţi şi slab informaţi. Aici vom interveni noi, cei de la Protecţia Consumatorului. Vom încerca să consiliem clienţii astfel încît să-şi cunoască bine drepturile. Unele bănci modifică dobînzile fără să anunţe clienţii. Acest fapt contravine prevederilor legale ale contractelor încheiate. Orice decizie trebuie luată cu acordul părţilor şi comunicată acestora înainte de a fi pusă în aplicare”, a declarat Cristian Nicula, inspector şef al Oficiului pentru Protecţia Consumatorului (OPC) Cluj.

Băncile zgîrcite cu informaţia

Tot Nicula a adăugat că în mod normal băncile ar trebui să ofere acest tip de consiliere. Dar pentru că domeniul bancar neglijează acest aspect, s-a impus intervenţia Protecţiei Consumatorului. „Băncile ar trebui să se ocupe de informarea propriilor clienţi. Dacă ar fi făcut acest lucru cum trebuie nu s-ar fi ajuns la intervenţia noastră. Acum toată lumea ia credit. Românii întîi semnează şi după aceea îşi dau seama de nereguli”, a adăugat inspectorul şef OPC Cluj. Tot acesta se arată sceptic cînd vine vorba de consilierea clienţilor cu privire la repartizarea bugetului familiei. „Nu cred că o astfel de acţiune va avea succes. Nimeni nu are autoritatea să dea „sfaturi” consumatorului despre administrarea propriilor venituri. Iniţiativa este oarecum forţată”, crede el.

Mai puţini debitori

Specialiştii APC şi cei ANPC îi vor informa pe consumatori ce anume trebuie să discute cu consultanţii financiari în momentul contractării unui credit bancar, unde se pot adresa cînd au probleme cu creditele, dar mai ales care sînt regulile de bază pentru obţinerea unui împrumut bancar şi cum să evite să ajungă pe lista neagră a rău-platnicilor. În timp ce ANPC şi APC vin în ajutorul consumatorului, BNR susţine necesitatea unei transparenţe sporite la acordarea creditelor pentru populaţie şi limitarea expunerii clienţilor persoane fizice. Potrivit proiectului BNR, băncile vor calcula gradul de îndatorare la creditele acordate populaţiei pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc, în anul anterior, şi nu doar în funcţie de adeverinţa de salariu sau alte documente, precum în prezent. Deşi creditele vor fi mai greu de obţinut, BNR speră ca prin aceste măsuri să scadă numărul debitorilor.

Scepticism bancar

În ceea ce priveşte iniţiativa ANPC, Patriţiu Abrudan, director zonal al Băncii Transilvania Cluj-Napoca se îndoieşte de reuşita unei astfel de acţiuni. „ Acum toată lumea crede că îşi poate da cu părerea despre domeniul bancar. Dacă consilierea va fi făcută de către specialişti competenţi şi cu experienţă în domeniu, campania este bine-venită. Dar mă îndoiesc că specialiştii lor sînt mai bine informaţi şi pregătiţi decît cei care lucrează în sistemul bancar”, declară acesta. În ceea ce priveşte măsurile BNR, Abrudan este de părere că se impuneau, dar rămîne de văzut cît de realiste şi aplicabile sînt ele. „Dacă reglementările BNR vor fi puse în aplicare va fi din ce în ce mai greu de accesat un credit bancar. Clienţii nu par a fi conştienţi că un credit se ia pe termen lung şi că trebuie să se bazeze pe o oarecare stabilitate şi siguranţă financiară. De aceea cei mai mulţi ajung debitori”, spune el.

***

„Unele bănci modifică dobînzile fără să anunţe clienţii. Acest fapt contravine prevederilor legale ale contractelor încheiate. Orice decizie trebuie luată cu acordul părţilor şi comunicată acestora înainte de a fi pusă în aplicare”, Cristian Nicula, inspector şef OPC Cluj