*Instituţiile bancare vor să-şi împiedice clienţii să se declare falimentari pentru a scăpa de credite

Comisia juridică din Senat discută despre posibilitatea adoptării unui proiect de lege care să le facă viaţa mai uşoară românilor care nu-şi mai pot plăti împrumuturile luate de la bănci. Însă Legea falimentului personal nu este pe gustul băncilor, care susţin, prin intermediul Asociaţiei Române a Băncilor (ARB), că această protecţie a datornicilor este „exagerată”. În Cluj-Napoca există zeci de firme de consultanţă financiară care i-ar putea ajuta pe datornici, dar nimeni nu a consiliat pînă acum vreo persoană fizică pentru că banii se fac doar din datoriile firmelor. Experţii clujeni din domeniul financiar spun că pînă acum nu a existat instituţia „falimentului personal”. Iniţiatorul proiectului intitulat „Legea falimentului personal” este avocatul Gheorghe Piperea, care consideră că este necesară protecţia socială pentru persoanele care au luat credite de la bănci girînd cu imobilele sau alte bunuri, iar apoi au rămas fără locuri de muncă sau li s-a tăiat din salarii, ajungînd în final să nu-şi mai poată plăti ratele la bancă. Tot el consideră că băncile cumpără datoriile propriilor clienţi la sub-preţ, pentru ca mai apoi să-i „lichideze”. „Pe piaţa eşalonărilor datoriilor persoanelor fizice au apărut firme care sînt subsidiare ale băncilor, adică ale celor care au acordat împrumuturile şi au adus oamenii în situaţia asta. Astfel, există multe bănci care, prin aceşti intermediari, cumpără datoriile cu circa 10-20% din valoarea lor pentru ca, după executarea silită, să mai recupereze 40-50% din creditul acordat, plus dobînzile aferente. Această operaţiune se face «în familie» pentru că, după ce cumpără datoriile, banca îşi scoate din bilanţ creditul neperformant şi, astfel, după modelul «miliardarilor de carton» apar «băncile de carton»”, a declarat Piperea pentru Foaia transilvană.

Datornicii nu au nevoie de protecţie

Conform iniţiatorului Legii falimentului personal, în momentul de faţă băncile încearcă să împiedice acest proiect.
„Acum se face lobby pentru ca legea să nu treacă, dar cred că va trece cu cîteva modificări. În primul rînd, UE ne cere o lege a falimentului persoanelor. Nici un politician nu va putea sta inactiv cînd mii de oameni vor fi evacuaţi din case, de către bănci. La creditele neperformante s-a ajuns nu din cauza «devalizatorilor», ci a oamenilor care au intrat în şomaj sau li s-a tăiat din salariu şi nu-şi mai pot plăti datoriile”, crede avocatul Piperea.
Asociaţia Română a Băncilor (ARB) a trimis o scrisoare instituţiilor statului prin care se atrage atenţia că nu este nevoie de protejarea persoanelor care se îndatorează la bănci.
„O protecţie «exagerată» a debitorilor persoane fizice în detrimentul protecţiei sistemului financiar şi a altor creditori, fără a ţine cont de interesele acestora, nu se încadrează în măsurile ce trebuie luate la nivel naţional pentru a se înregistra o redresare economică”, arată documentul asociaţiei bancare.

Protecţia privată costă

Majoritatea firmelor clujene de consultanţă financiară nu se ocupă de eşalonarea datoriilor pentru persoane fizice, motivul fiind că este un concept nou, din care, pentru moment, nu ies bani. Dan Nicoschi de la Compania de Consultanţă Financiară Transilvania spune că firma la care lucrează nu se ocupă de eşalonarea sau reeşalonarea datoriilor persoanelor fizice, dar, dacă se va adopta Legea falimentului personal, firma de consultanţă va intra şi în acest domeniu.
Reprezentantul SC Darian Consultanţă Financiară, Marius Pop, spune că nici această firmă nu se ocupă de ajutarea persoanelor fizice datornice. „Noi facem mai mult evaluări. Partea financiară «puternică» nu o acoperim în momentul de faţă”, spune Pop.
La Cluj, în primul semestru al anului 2009, au fost trimise peste 50.000 de somaţii de plată, din partea Direcţiei Generale a Finanţelor Publice Cluj, pentru suma de peste 366 de milioane de lei.

Ce prevede Legea falimentului personal

Cel care apelează la această lege trebuie să înainteze tribunalului un plan de eşalonare a datoriilor pe o perioadă mai lungă de timp şi fără a i se percepe penalizări.
Timp de cinci luni nu va fi ameninţat de executare silită, în cazul în care nu mai poate plăti ratele.

Falimentul în prima jumătate a anului
 
* 27.366 de popriri bancare
* 211 sechestre de bunuri mobile
* 73 de sechestre de bunuri imobile

Educaţie financiară

Expertul în audit financiar, Adrian Vascu, spune că piaţa financiară românească este deschisă auditării persoanelor fizice care vor să-şi plătească datoriile în conformitate cu Legea falimentului personal.
„În momentul de faţă, reeşalonarea datoriilor se face direct cu creditorii, pentru că instituţia falimentului personal nu a existat pînă acum în România. Dar poate apărea, este o piaţă deschisă pentru firme, pentru că există lichidările din oficiu pentru persoanele juridice. Şi pentru companii procedura falimentului este la început, aşa că şi legea falimentului personal se poate implementa cu educaţie”, consideră Adrian Vascu, preşedintele în exerciţiu al Asociaţiei Naţionale a Evaluatorilor din România.