*Băncile îşi revitalizează acţiunile de creditare prin împrumuturile fără prea mari bătăi de cap

Băncile încearcă să îşi revină din degringolada creată de criză şi cheamă clienţii să se îndatoreze doar cu buletinul. Chiar dacă se preconizase că acest gen de creditare va dispărea, Instituţiile Financiare Nebancare (IFN), care nu sînt supuse regulilor instaurate de Banca Naţională a României (BNR), au început să ofere sume de pînă la 20.000 de euro doar pe buletin, adeverinţă de salariu şi o factură la utilităţi. Specialiştii financiari spun că acest gen de împrumuturi au reapărut pentru a se dezgheţa piaţa creditelor. Pe de altă parte, recuperatorii de datorii îşi freacă palmele, pentru că vor avea mai mult de lucru.
În urmă cu trei ani, creditarea doar cu buletinul era în mare vogă şi mulţi români s-au îndatorat la bănci. Mulţi dintre datornici nu au mai putut returna banii, iar creditorii, neavînd ce executa de pe urma persoanelor fizice, se speriaseră de faliment. Însă, a intervenit BNR-ul care a interzis băncilor să mai acorde împrumuturi care nu pot fi susţinute cu bunuri ce pot fi executate.
UniCredit Ţiriac, o IFN din grupul bancar Ţiriac, a readus pe piaţă moda acestui gen de împrumut şi acordă împrumuturi între 500 şi 20.000 de euro, doar cu cîteva acte.
„În ultimii ani, regulile s-au schimbat pentru acest gen de împrumuturi, iar acum băncile au norme mai drastice atunci cînd acordă împrumuturi. Creditele acestea pot fi acordate de către Instituţiile Financiare Nebancare, care nu sînt supuse normelor BNR”, explică analistul financiar Dragoş Cabat.

Datornicii pot scăpa

La un salariu de 1.500 de lei net şi cu o vechime de trei ani pe cartea de muncă, UniCredit acordă un credit de 23.000 de lei, cu o rată anuală a dobînzii de 13,93%. Dacă împrumutul este făcut pentru nevoi personale, iar persoana care s-a îndatorat nu mai returnează suma de bani, banca rămîne păgubită. „Practic nu au ce să facă pentru că nu se pune gaj pe nimic. Banca pierde, dar se fac multe verificări înainte ca o persoană să primească banii”, declară un ofiţer de credit din cadrul UniCredit.
Conform lui Remus Dacian, specialist în domeniul recuperărilor de debite, atunci cînd băncile se confruntă cu un „credit neperformant” preferă să vîndă dosarul rău-platnicului unei firme specializate în recuperările de creanţe. „Banca niciodată nu va ieşi în pierdere. Dacă o persoană ia un credit pentru nevoi personale şi «uită» să-l returneze, banca face o licitaţie pentru dosarul respectiv. Datoria este preluată de o firmă specializată care încearcă să recupereze suma respectivă”, spune Dacian. De multe ori, metodele prin care se recuperează aceşti bani sînt aproape cămătăreşti. Datornicii sînt contactaţi telefonic noaptea şi sînt ameninţaţi cu chemarea în instanţă. Mulţi dintre ei cedează  şi îşi plătesc datoriile pentru a scăpa de presiuni, iar cei care rezistă nu vor mai putea accesa un credit niciodată.
Astfel, în perioada următoare, firmele care se ocupă de recuperarea datoriilor vor avea mult de lucru pentru a recupera bani de urma creditelor cu buletinul
„Se va crea un val de executări, dar, într-un fel sau altul, trebuie să se relanseze piaţa creditării”, adaugă Cabat.

Topul IFN-urilor clujene

Instituţiile Financiare Nebancare pot impune dobînzi uriaşe care cu uşurinţă trec de 100%. În general acordă împrumuturi mici, de pînă în 3.000 de lei celor care au nevoie cu orice preţ de bani. Conform specialiştilor financiari, IFN-uri le percep dobînzi mari pentru că sînt instituţii care acordă împrumuturi din fonduri proprii şi politica dobînzilor şi-o face fiecare instituţie în parte.
Într-un top al IFN-urilor clujene, pe locul I se situează BT Leasing Transilvania IFN, parte a grupului BT, care a avut pe 2008 un profit de peste 3,2 milioane de lei. Pe locul secund se situează Portal Leasing IFN, firmă ce aparţine grupului Portal, care activează pe pieţele imobiliare, hoteliere şi a construcţiilor. Pe locul trei se află European Leasing Group IFN SA, firmă condusă de Kenderes Laszlo şi Pako Jozsef din Ungaria.
Ce trebuie pentru un credit instant

*act de identitate
*adeverinţă de venit
*ultima factură la utilităţi